Stopy procentowe: jakie są ich rodzaje i jak wpływają na życie Polaków?

Dodaj Typelka jako preferowane źródło w Google Nasze artykuły będą częściej pojawiać się w Twoich wynikach →

Kredyty i papiery wartościowe to pojęcia znane. Nie wszyscy jednak wiedzą, że bank centralny posługuje się kilkoma rodzajami stóp procentowych. Sprawdzamy jakie są stopy procentowe banku centralnego.

---

Każdy w pewnym momencie bezpośrednio spotyka się ze stopami procentowymi, bo one wpływają na koszty kredyty, wysokość oprocentowania pożyczek i mają wpływ na inflację. Pisaliśmy już o stopie referencyjnej, ale osobnym zagadnieniem są stopy procentowe, którymi posługuje się bank centralny. Jakie są rodzaje stóp, jak wpływają na oprocentowanie kredytów, kto odpowiada za wysokość stóp procentowych? Jak bank centralny wpływa na zagadnienia z dziedziny polityki pieniężnej? O tym poniżej.

Stopy procentowe: typy bukmacherskie

Na początku września Rada Polityki Pieniężnej pochyli się nad poziomem stóp procentowych i rozważy ich zmianę. W zakładach bukmacherskich STS można obstawiać czy stopa referencyjna się zmieni. Obecnie dużo niższy kurs jest na to, że RPP utrzyma stopę referencyjną na aktualnym poziomie.

➡️ RPP utrzyma aktualną stopę referencyjną – kurs 1.20

➡️ RPP zmieni poziom stopy referencyjnej we wrześniu – kurs 4.00

Stopy procentowe banku centralnego. Co warto wiedzieć?

Zacznijmy od tego, czym są w ogóle stopy procentowe banku centralnego. Często inaczej nazywa się je stopami procentowymi NBP. Choć ważna jest płaca minimalna czy wiek emerytalny, to jednak stopy procentowe są głównym narzędziem polityki pieniężnej. Gdy zmieniają się podstawowe stopy procentowe, to wpływają one na stopy banków komercyjnych, co przekłada się na wysokości stóp procentowych, wysokość rat itd. Bank centralny dzięki nim wpływa na koszty kredytu i oszczędności w gospodarce i kształtuje poziom inflacji oraz wzrost gospodarczy kraju, czyli produkt krajowy brutto. Dlatego warto poznać rodzaje stóp procentowych NBP.

Rodzaje stóp procentowych NBP

NBP, czyli Narodowy Bank Polski odpowiada za ustalenie progów pięciu głównych stóp procentowych: stopy referencyjnej, lombardowej, depozytowej, redyskontowej weksli oraz dyskontowej weksli. Pochylmy się nad każdą z nich i je rozróżnijmy.

Stopa referencyjna

To główna, wręcz najważniejsza stopa procentowa ustalana przez RPP w naszym kraju. Stopa referencyjna wpływa na wysokość oprocentowania kredytów w banków komercyjnych oraz na depozyt w owych bankach. Czym jest stopa referencyjna? Mówiąc prostszym językiem, jest to minimalna cena po jakiej bank centralny w Polsce pożycza pieniądze bankom komercyjnym i akceptuje ich depozyty. Aktualnie stopa referencyjna wynosi 3,75% w skali rocznej.

Stopa lombardowa

Stopa lombardowa jest powiązana z kredytem lombardowym. Bank centralny udziela kredytów bankom komercyjnym pod zastaw papierów wartościowych. Stopa ta pełni funkcję maksymalnej, czyli określa koszt najwyższy, jaki komercyjny bank może ponieść, aby otrzymać pieniądze od banku centralnego. Stopa lombardowa wpływa na oprocentowanie na rynku międzybankowym oraz na ogólną politykę pieniężną. Aktualnie stopa lombardowa wynosi 4,25% w skali rocznej.

Stopa depozytowa

Czym jest z kolei stopa depozytowa? Jest to oprocentowane za lokowanie jednodniowych depozytów w banku centralnym. Stopa depozytowa jako narzędzie pełni funkcję regulującą płynną rynku finansowego. W odróżnieniu od stopy lombardowej, depozytowa stanowi dolną granicę dla innych stóp procentowych. Aktualnie stopa depozytowa wynosi 3,25% w skali rocznej.

Stopa redyskontowa weksli

Stopa redyskontowa odpowiada za skup od banków komercyjnych weksli, nabytych przez tamte banki od klientów. . Stopa redyskontowa wpływa na koszt kredytu dla banków komercyjnych. Po co banki komercyjne poddają się skupowi weksli przez bank centralny? Daje im to dodatkową płynność, co jest cechą pożądaną przez banki. Aktualnie stopa redyskontowa weksli wynosi 3,80% w skali rocznej.

Stopa dyskontowa weksli

Stopa dyskontowa weksli z kolei to stopa procentowa, po której bank centralny skupuje od banków komercyjnych weksle, które wcześniej zostały przez te banki zdyskontowane. Zmiany stopy dyskontowej mogą pośrednio wpływać na oprocentowanie kredytów udzielanych przez banki komercyjne, choć głównym czynnikiem jest stopa referencyjna. Aktualnie stopa dyskontowa weksli wynosi 3,85% w skali rocznej.

Stopa rezerwy obowiązkowej

Stopa rezerwy to z kolei miernik poziomu rezerwy obowiązkowej, jaką banki komercyjne muszą wpłacić do banku centralnego w celu zabezpieczenia ich wypłacalności. Jest to więc pewnego rodzaju bezpiecznik i ubezpieczenia w razie kłopotów. W zależności od tego, jaki jest wskaźnik rezerwy obowiązkowej bank centralny decyduje o tym jaka jest podaż pieniądza.

Jaki jest poziom stóp procentowych?

Poziom stóp procentowych może się zmieniać na przestrzeni 1-2 miesięcy, może i częściej lub rzadziej, ale to tym decyduje RPP. Jakie są aktualne poziomy poszczególnych stóp procentowych?

Kto decyduje o poziomie stóp procentowych?

Organem odpowiadającym za ustalanie stóp procentowych jest bank centralny. W Polsce jest nim Rada Polityki Pieniężnej (RPP), czyli organ Narodowego Banku Polskiego (NBP).

---